Procedimientos KYC

¿Qué son los Procedimientos KYC?

Los procedimientos KYC o Know Your Customer, son una serie de comprobaciones que llevan a cabo las empresas para asegurarse de que sus operaciones son seguras. Están diseñadas para verificar la identidad de sus clientes, el origen del dinero con el que realizan sus pagos y también cualquier otra información relevante que esté relacionada con el funcionamiento de la empresa misma.

En cuanto a los casinos online, los procedimientos KYC son una parte obligatoria del funcionamiento de un operador en muchas regiones legislativas, y su objetivo es evitar el juego de menores, los delitos financieros y el lavado de activos.

¿Por qué son Importantes estos Procedimientos?

Cuando un casino online legal obtiene un nuevo cliente, debe comprobar quién es esa persona, con la finalidad de asegurar que el dinero con el que juega proviene de una fuente legítima, que la persona que está jugando no tiene antecedentes penales, y que no es un menor de edad.

Por lo general, estas comprobaciones son exigidas por la ley, pero cualquier casino en línea legítimo siempre se asegurará de llevar a cabo estos procedimientos, con el objetivo de mantener su buen nombre y reputación.

Beneficios de los Procedimientos Know Your Costumer

Hay dos ventajas principales: la primera es que el casino se asegura de que toda su actividad en su sitio web es segura, legal y sigue las jurisdicciones locales. Al comprobar esto, se evitan actividades delictivas y sospechosas que podrían poner en peligro no sólo al casino sino también a otros jugadores.

La otra gran ventaja es que los jugadores están protegidos si alguna vez se hace un uso indebido de su cuenta. Si un casino detecta que un jugador suele tener un presupuesto menor, pero luego empieza a jugar con el triple de esa cantidad, esta actividad sería sospechosa y se informaría sobre ella al usuario. O bien la cuenta del jugador puede haber sido comprometida, o tal vez se está extendiendo más allá de su presupuesto.

Como el casino tiene la obligación de mantener unas buenas prácticas de juego responsable, es necesario comprobar que el jugador efectivamente es mayor de edad y tiene permiso para jugar dentro del mismo.

Proceso de Registro

Completar este procedimiento puede variar ligeramente entre los distintos operadores de casino online. Sin embargo, por lo general, tendrás que enviar al casino una serie de documentos. Ten en cuenta que la siguiente lista no es exhaustiva y depende exclusivamente del tipo de casino donde te registres.

• Copia de tu documento de identidad, pasaporte o licencia de conducción;
• Una factura de servicios públicos reciente con tu nombre y dirección;
• Una fotografía reciente del cliente;
• Una prueba de pago, como por ejemplo una tarjeta de crédito.

Documentos Aceptados para KYC

Normalmente los casinos te solicitarán documentos que te identifiquen y que provengan de una institución gubernamental o de una empresa aceptada, como tu proveedor de energía o de internet. Tienen que ser recientes y oficiales. Por ejemplo, no puedes limitarte a enviar tu número de documento, sino que tendrás que enviar una copia en la que se vea el documento completo, sin ocultar ninguna información importante.

Envío de Documentos

Debes asegurarte de enviar un escaneo o una fotografía limpia de tu documento en su totalidad. Debe tener todas las esquinas visibles e incluir el anverso y el reverso del documento cuando sea relevante. Esto es importante, ya que si la fotografía de tu documento está en mal estado y no es legible, tendrán que pedirte que la vuelvas a enviar, alargando innecesariamente el proceso de verificación.

Algunos casinos en línea te solicitarán que envíes un comprobante de tu método de pago al momento de registrarte, y normalmente te pedirán solamente algunos de los números de tu tarjeta de crédito. No tendrás que enviar tampoco el número de verificación. Caso distinto en el momento en que vayas a realizar un depósito de dinero en el casino, pues en ese caso si tendrás que anexar toda la información de la tarjeta para que pueda tener efecto la transacción.

¿Qué son los PEP?

Este término se utiliza para referirse a las personas expuestas públicamente. Se trata de clientes que representarían un riesgo para el casino si se les permitiera registrarse. Por ejemplo, si alguien trabajara en el gobierno, se podría argumentar que si corriera el riesgo de sufrir sobornos, podría utilizar el casino para lavar dicho dinero.

En consecuencia, los casinos suelen denegar una cuenta a las personas que desean registrarse y que son PEP o que están relacionadas con ellas de alguna manera.

Procedimientos KYC Internacionales

Cada país tiene una licencia diferente y, por lo tanto, cada organismo que concede licencias exigirá algo diferente en lo que respecta a los procedimientos KYC. Por ejemplo, en Malta, en virtud de la MGA, se te pedirá que envíes documentación de verificación si depositas o retiras 2000 euros de tu cuenta.

Para estar plenamente informado de los diferentes requisitos de cada jurisdicción, asegúrate de comprobar las leyes locales sobre el juego en tu zona: algunas jurisdicciones exigen una comprobación KYC inmediata, y otras son un poco más flexibles.

Requerimientos KYC en España

La Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ), entidad encargada de controlar la actividad de los juegos de azar en territorio español tanto físicos como virtuales, ordena a los casinos online que operan en el país que lleven un estricto control de los usuarios que se registran en sus plataformas.

Al cumplir con las especificaciones de la DGOJ, los casinos online de España deberán solicitar a sus usuarios nuevos una copia de su documento de identidad y una prueba de domicilio, para lo que será efectiva una factura de servicios en la que aparezca tu nombre y dirección.

Requerimientos KYC en México

La Secretaría de Gobernación es el organismo gubernamental encargado de controlar los juegos de azar en México, y por obvias razones es la que exige que los procedimientos KYC sean cumplidos por todos los usuarios que deseen jugar en los casinos online mexicanos. El proceso no dista mucho de los casos ya mencionados, pues se te exigirá un documento de identidad y, en la mayoría de los casos, una factura de servicios a tu nombre.

Cabe recordar que México es, a la fecha, uno de los pocos países de Latinoamérica que cuenta con una legislación clara en cuanto a las licencias emitidas para los operadores de azar online, lo que significa que muchas casas de apuestas pueden operar de forma completamente legal en el país. 

Procedimientos KYC en Colombia

Al igual que México, Colombia ha dado un paso de gigante al legalizar los juegos de azar por internet y, de esta forma, contribuir al desarrollo del país con los impuestos que esta actividad genera. Para asegurar el control y las buenas prácticas de los casinos online colombianos, el organismo gubernamental Coljuegos se encarga de establecer los protocolos KYC para cada casa de apuestas.

Si estás en Colombia y quieres registrarte en un casino en línea, deberás adjuntar una copia de tu cédula de ciudadanía por ambas caras y un recibo de servicios públicos donde aparezca tu nombre y dirección de residencia.

Procedimientos KYC en Argentina

Como en la mayoría de los países de Latinoamérica, Argentina todavía no cuenta con una regulación clara y específica para los casinos online que operan en su territorio. Pese a ello, a los usuarios argentinos se les permite jugar en casinos online internacionales que estén debidamente licenciados.

Al jugar en este tipo de operadores internacionales, los fanáticos argentinos deberán adjuntar en dichas plataformas los documentos exigidos por el ente regulador del casino como tal, y los procedimientos KYC son muy similares a los que ya hemos analizado en países como España, Colombia y México.

Requerimientos KYC en Perú 

Perú tampoco ha logrado consolidar la legalización de los casinos en línea, aunque en los últimos meses se han adelantado gestiones encaminadas a este objetivo, por lo que es probable que en un futuro cercano los casinos por internet peruanos tengan permiso de operar en el país con todas las garantías legales.

De momento, importantes casas de apuestas como Betsson, LeoVegas, Codere y 888 prestan sus servicios en el país inca, y todos ellos exigen que se presente cierta documentación para realizar el registro en sus plataformas. Estos documentos suelen incluir una tarjeta de identidad y una factura de servicios en la que se pueda verificar tu dirección de residencia.

Requerimientos KYC en Chile

Chile es otro país que todavía se encuentra en la búsqueda de una legalización total de las apuestas por internet, con el fin de aprovechar los impuestos que genera esta actividad e invertirlo en obras sociales, siguiendo el ejemplo de otros países de la región como México y Colombia.

En el país austral, sin embargo, hay casas de apuestas muy reconocidas que brindan sus servicios a los aficionados chilenos, y los procedimientos KYC que manejan allí son similares a los que ya hemos analizado en esta reseña.

Programa VIP

Si quieres participar en el programa VIP de un casino, es probable que debas realizar una comprobación KYC. Esto se debe a que, sin duda, cumplirás con los requisitos mínimos de comprobación de un casino, pero también a que la comprobación del origen de los fondos es muy importante para garantizar que no haya juegos sospechosos. También garantiza que tu juego de nivel VIP se lleve a cabo de forma segura, tanto para ti como para el casino.

Información Adicional

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Referencias

• Conozca a su cliente (Wikipedia)