Η Διαδικασία KYC στα Διαδικτυακά Καζίνο

Γνωρίστε τον Πελάτη σας ή "KYC" για συντομία είναι η επαλήθευση και η ταυτοποίηση νέων και υπαρχόντων πελατών με βάση τις απαιτήσεις για την αποτροπή νομιμοποίησης παράνομων κερδών.

Είναι Υποχρεωτικό να Υποβληθώ στη Διαδικασία KYC;

Όλες οι εταιρείες που εκτίθενται ή θα μπορούσαν να εκτεθούν σε τέτοιο κίνδυνο πρέπει συνεπώς να ακολουθήσουν τη διαδικασία KYC. Το KYC "Know Your Customer" στα ελληνικά σημαίνει και επισημαίνει την ανάγκη μιας εταιρείας/οργανισμού να γνωρίσουν τους πελάτες τους. Ουσιαστικά, είναι παρόμοια διαδικασία εάν, για παράδειγμα, θέλεις να ανοίξεις λογαριασμό σε τράπεζα. Ωστόσο, η διαδικασία είναι πιο απλή. 

Αρχικά, θα πρέπει να προσκομίσεις ένα αντίγραφο της ταυτότητάς σου. Παρεμπιπτόντως, τα online καζίνο είναι υποχρεωμένα να λάβουν αυτό το μέτρο. Δεν γίνεται δηλαδή να ζητήσεις από το διαδικτυακό καζίνο να μην ακολουθήσεις αυτή τη διαδικασία. Με λίγα λόγια είναι υποχρεωτικό, ιδίως όταν κάνεις αίτημα ανάληψης των κερδών σου. Αν τα καζίνο απείχαν από αυτό, θα έρχονταν αντιμέτωπα με πολύ υψηλά πρόστιμα.

Λόγω αυτών των αυστηρών νόμων και κανονισμών, τα διαδικτυακά καζίνο δεν μπορούν να κάνουν εξαιρέσεις στις περισσότερες περιπτώσεις, αλλά οι αναλήψεις μπορούν να υποβληθούν σε επεξεργασία μόνο όπως περιγράφεται παραπάνω. Μόνο οι τρόποι πληρωμής που έχουν καταχωρηθεί με το όνομά σου μπορούν να χρησιμοποιηθούν τόσο για την κατάθεση όσο και για την ανάληψη των κερδών. Επομένως, δεν θα είναι δυνατή η μεταφορά κερδών σε λογαριασμό φίλου ή συζύγου.

Οι διεθνείς νόμοι πληρωμών απαιτούν επίσης από τα καζίνο να αναγνωρίζουν και να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών τους.

Ως αποτέλεσμα, τα διαδικτυακά καζίνο πρέπει να ζητούν από τους πελάτες να υποβάλουν ορισμένα έγγραφα για να επαληθεύσουν την ταυτότητά τους. Για λόγους ασφαλείας, αυτά τα έγγραφα πρέπει να μεταφορτωθούν στον λογαριασμό παίκτη χρησιμοποιώντας ένα ειδικό πρόγραμμα κρυπτογράφησης. Αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να ελέγξει το καζίνο τα στοιχεία σου και να επαληθεύσει τον λογαριασμό παίκτη σου. 

Κάθε παίκτης/ρια του καζίνο πρέπει να περάσει από αυτή τη διαδικασία ταυτοποίησης μία φορά σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή, συνήθως κατά την εγγραφή.

Έγγραφα Ταυτοποίησης KYC

Παρακάτω είναι μερικά από τα πιο συχνά έγγραφα που ζητούνται για επαλήθευση σε ένα online καζίνο:

Έγγραφα Ταυτοποίησης

• Ταυτότητα
• Διαβατήριο
• Άδεια οδήγησης

Και οι τέσσερις γωνίες του αντίστοιχου εγγράφου πρέπει να είναι ορατές. Το αντίγραφο πρέπει να είναι έγχρωμο και διαυγές. Η ταυτότητά θα πρέπει να είναι έγκυρη, να μην έχει λήξει δηλαδή. Εάν το έγγραφό σου έχει τη μορφή κάρτας, και οι δύο πλευρές πρέπει να μεταφορτωθούν ξεχωριστά.

Επιβεβαίωση Διεύθυνσης

• Λογαριασμός ρεύματος ή νερού όχι παλαιότερος των τελευταίων 3 μηνών
• Μισθοδοσία με ημερομηνία και λογότυπο εργοδότη
• Τηλεφωνικός λογαριασμός με το λογότυπο του παρόχου

Ένα έγγραφο επικύρωσης διεύθυνσης μπορεί να θεωρηθεί λίγο υπερβολικό, αλλά είναι κοινή πρακτική για να επιβεβαιωθεί ο τόπος διαμονής ενός/μιας παίκτη/ριας. Το έγγραφο επιβεβαίωσης διεύθυνσης πρέπει να εμφανίζει και τις τέσσερις γωνίες. Επιπλέον, το όνομά σου και η διεύθυνση κατοικίας που έχουν καταχωρηθεί στον λογαριασμό σου πρέπει να ταιριάζουν με τις πληροφορίες του λογαριασμού παίκτη. Το έγγραφο επιβεβαίωσης διεύθυνσης πρέπει να περιέχει την ημερομηνία και δεν πρέπει να είναι παλαιότερο από 3 μήνες. Αυτό το έγγραφο συνήθως ζητείται και έγχρωμο.

Γιατί πρέπει να στείλω λογαριασμό φυσικού αερίου/νερού/ρεύματος στο καζίνο;

Σε κάποιες χώρες, το μπροστινό και το πίσω μέρος της ταυτότητας είναι συνήθως επαρκή για την επαλήθευση της διεύθυνσής, καθώς θεωρείται ότι όλοι οι πολίτες είναι εγγεγραμμένοι στα μητρώα καταγραφής του κράτους. Ωστόσο, συνήθως δεν υπάρχει τέτοιο σύστημα παντού, γι'αυτό πρέπει να επισυνάψεις έναν λογαριασμό κατανάλωσης. Υπηρεσίες όπως ηλεκτρικό ρεύμα, νερό και φυσικό αέριο αποστέλλονται στη διεύθυνση του πελάτη και ως εκ τούτου γίνονται αποδεκτές ως σχετικά αξιόπιστες όταν πρόκειται για επαλήθευση της διεύθυνσης. Το γεγονός ότι το πίσω μέρος της ταυτότητας δεν είναι αποδεκτό στα περισσότερα διεθνή διαδικτυακά καζίνο μπορεί να θεωρηθεί ως συγκεκριμένη πολιτική του εκάστοτε καζίνο. Ωστόσο, θα πρέπει να έχουμε κατά νου ότι αυτές οι εταιρείες πρέπει να συμμορφώνονται με τη νομοθεσία στην αντίστοιχη χώρα στην οποία εδράζουν.

Επιβεβαίωση του Τρόπου Πληρωμής

• Πιστωτική κάρτα (εμπρός και πίσω)
• Αριθμός τραπεζικού λογαριασμού (σάρωση ή στιγμιότυπο οθόνης)
• Στιγμιότυπο οθόνης για eWallet

Οι τρόπος πληρωμής στα καζίνο συνήθως πρέπει επίσης να επαληθεύονται, έτσι ώστε το καζίνο να μπορεί να εξασφαλίσει την πρόσβασή σου στο εν λόγω μέσο πληρωμής. Για παράδειγμα, μπορείς να επιβεβαιώσεις τις καταθέσεις από τον τραπεζικό σου λογαριασμό στέλνοντας ένα αντίγραφο του τραπεζικού σου λογαριασμού. Το τραπεζικό αντίγραφο πρέπει να περιέχει το όνομά σου, τον κωδικό BIC ή SWIFT της τράπεζας και τον αριθμό του τραπεζικού λογαριασμού που χρησιμοποιείται σε διεθνή μορφή IBAN. Ο ευκολότερος τρόπος για να λάβεις αυτό το έγγραφο είναι να με ένα στιγμιότυπο οθόνης από το e-banking σου.

Μπορείς να επαληθεύσεις την πιστωτική σου κάρτα με τους ακόλουθους τρόπους: Μόνο τα πρώτα έξι ψηφία και τα τέσσερα τελευταία ψηφία πρέπει να εμφανίζονται στο μπροστινό μέρος της κάρτας και τα μεσαία ψηφία πρέπει να είναι κρυμμένα. Το πίσω μέρος της κάρτας πληρωμής πρέπει να είναι υπογεγραμμένο και το CVC της κάρτας πρέπει να καλύπτεται.

Τα έγγραφα που θα στείλεις στο καζίνο, θα υποβληθούν σε επεξεργασία από την εξυπηρέτηση πελατών του καζίνο το συντομότερο δυνατό. Ωστόσο, ενδέχεται να περιμένεις και 1-2 εργάσιμες ημέρες. Είναι πολύ σημαντικό να ανεβάσεις σωστά τα αντίγραφα, διαφορετικά το καζίνο θα πρέπει να ζητήσει ξανά αυτά τα έγγραφα, γεγονός που φυσικά αυξάνει τον χρόνο επεξεργασίας.

Μόλις επαληθευτεί η ταυτότητά σου, τα κέρδη σου θα εξοφληθούν. Η διαδικασία ταυτοποίησης συνήθως απαιτείται μόνο μία φορά στο διαδικτυακό καζίνο και θα επιταχύνει όλες τις μελλοντικές αναλήψεις.

Από εκεί και πέρα, τα πράγματα είναι εύκολα. Στην ενότητα "Ανάληψη", απλώς επίλεξε τον τρόπο πληρωμής που χρησιμοποίησες προηγουμένως, πληκτρολόγησε το επιθυμητό ποσό και τις απαιτούμενες πληροφορίες και ολοκλήρωσε το αίτημα ανάληψης. Τα χρήματα θα είναι στη διάθεσή σου το συντομότερο δυνατό, ανάλογα με τον τρόπο πληρωμής και τους χρόνους επεξεργασίας του καζίνο.

Πόσο Διαρκεί η Πληρωμή των Κερδών μου;

Κάθε αίτημα ανάληψης ελέγχεται πρώτα από το καζίνο και αυτό μπορεί να διαρκέσει έως και δώδεκα ώρες. Πολλά καζίνο έχουν επενδύσει στην εξυπηρέτηση των πελατών τους, συμπεριλαμβανομένης της επεξεργασίας πληρωμών, και οι χρόνοι έχουν μειωθεί δραματικά. Σε ορισμένα καζίνο, οι πληρωμές εμφανίζονται ακόμη και στους/ις παίκτες/ριες αμέσως και τα χρήματα μπορούν να εμφανιστούν στον τραπεζικό λογαριασμό μέσα σε λίγα λεπτά.

Ο μέσος χρόνος που απαιτείται για τη μεταφορά χρημάτων στον/ην παίκτη/ρια, ανάλογα με τον τρόπο πληρωμής, μόλις το καζίνο έχει εγκρίνει την πληρωμή των κερδών είναι:

• Τραπεζική μεταφορά μέσω τραπεζικού εμβάσματος: 3-5 εργάσιμες ημέρες
• Τραπεζική μεταφορά μέσω Trustly: Έως 3 εργάσιμες ημέρες, ανάλογα με την τράπεζα
• eWallets: Αμέσως κατόπιν αιτήματος

Γιατί το Καζίνο Πρέπει να Ξέρει από πού Προέρχεται το Εισόδημά μου;

Φαντάσου να καταθέτεις ένα ποσό στον λογαριασμό σου στο καζίνο και να κερδίσεις ένα μεγάλο ποσό. Ωστόσο, ενώ όλα ήταν ακόμα πολύ απλά με την κατάθεση, το διαδικτυακό καζίνο προκαλεί ξαφνικά προβλήματα με την πληρωμή. Τώρα, το καζίνο σού ζητάει να δικαιολογήσεις από πού προέρχονται τα χρήματα που κατέθεσες. Τι συμβαίνει τελικά με το καζίνο;

Η απάντηση σε αυτό βασίζεται στην ίδια αρχή σύμφωνα με την οποία πρέπει επίσης να στείλεις την ταυτότητά σου και όλα τα υπόλοιπα δικαιολογητικά ταυτοποίησης στο διαδικτυακό καζίνο. Κι αυτό επειδή τα διαδικτυακά καζίνο μπορούν να χρησιμοποιηθούν για νομιμοποίηση χρημάτων από παράνομες ενέργειες. Συνεπώς, τα καζίνο έχουν καθήκον να διερευνήσουν τυχόν υποψίες. Εάν δεν σου το ζητήσουν αυτό, τα καζίνο θα κινδυνεύσουν να υποστούν αυστηρές ποινές και ακόμη και ανάκληση άδειας.

Τι είναι το Ξέπλυμα Χρήματος;

Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι βασικά η μετατροπή των χρημάτων που προέρχονται από την παράνομη δραστηριότητα σε χρήματα που φαίνονται νόμιμα. Ένα τοπικό εστιατόριο, για παράδειγμα, το οποίο ουσιαστικά δεν έχει ποτέ επισκέπτες, αλλά παράγει συνεχώς υψηλό εισόδημα, θα μπορούσε να είναι μια τέτοια εταιρεία. Με αυτόν τον τρόπο, οι φορείς εκμετάλλευσής τους θα δήλωναν απλώς παράνομα χρήματα ως νόμιμο εισόδημα και στη συνέχεια θα χρησιμοποιούσαν τα έσοδα νόμιμα και επίσημα.

Το ίδιο σύστημα θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί στο διαδικτυακό καζίνο. Η μόνη διαφορά είναι ότι το διαδικτυακό καζίνο δεν θέλει να αμαυρώσει τη φήμη του. Για παράδειγμα, ένας Χ παίκτης κάνει τακτικά υψηλές καταθέσεις στο δικό του λογαριασμό καζίνο και στη συνέχεια τα ποντάρει σε μερικά «παιχνίδια άλλοθι» στο τραπέζι της ρουλέτας για να εμφανίσει τα υπόλοιπα ή τα κερδισμένα χρήματα σε έναν άλλο τραπεζικό λογαριασμό, όπου τότε θα δηλώνονταν ως νόμιμα κέρδη από το καζίνο. Έτσι, λοιπόν, τα παράνομα χρήματα θα ξεπλένονταν και πλέον θα φαίνονταν ως νόμιμα.

Επομένως, αν σου ζητηθεί να στείλεις τα έγγραφά σου σε ένα διαδικτυακό καζίνο, τώρα γνωρίζεις ότι αυτό δεν γίνεται επειδή είσαι ύποπτος/η για ξέπλυμα χρήματος, αλλά επειδή το ξέπλυμα χρήματος πρέπει να αποφευχθεί σε κάθε περίπτωση. Φυσικά, αυτό δεν εμποδίζει πολλούς/ές από το να στέλνουν πλαστά έγγραφα, για παράδειγμα, και να εξακολουθούν να χρησιμοποιούν καζίνο για να ξεπλύνουν τα χρήματά τους. Τουλάχιστον, όμως βάζει ένα ακόμα εμπόδιο στον δρόμο τους και κάνει πιο δύσκολες αυτές τις τακτικές.

Τι Κάνουν τα Διαδικτυακά Καζίνο για Αυτό;

Τα διαδικτυακά καζίνο πρέπει να προστατευτούν από αυτό. Ειδικότερα, εάν η ανάληψη πρόκειται να γίνει σε διαφορετικό λογαριασμό από τον οποίο έγινε η κατάθεση. Μάλιστα, αν οι καταθέσεις σου ήταν ιδιαίτερα υψηλές, το καζίνο πρέπει να αναλάβει δράση.

Επομένως, θα πρέπει να είσαι προσεκτικός/ή εάν ζητηθούν επίσης ορισμένα ιδιωτικά δεδομένα. Τελικά, εξυπηρετεί την κοινωνία στο σύνολό της και επίσης τη βιομηχανία τυχερών παιχνιδιών, η οποία θέλει να υπερασπιστεί σθεναρά τον εαυτό της ενάντια στην διφορούμενη εικόνα που παραδοσιακά συνδέεται με αυτήν.

Ποιος Άλλος Μπορεί να Είναι ο Λόγος;

Διαφορετικά, τα διαδικτυακά καζίνο πρέπει επίσης να δεσμευτούν για την προστασία των παικτών/ριών που προφανώς έχουν πρόβλημα με τον τζόγο. Τα διαδικτυακά καζίνο έχουν τους δικούς τους ειδικούς για αυτό, οι οποίοι αναλύουν τη συμπεριφορά των παικτών/ριών για σημάδια εθισμού.

Εάν ένας τέτοιος ειδικός στο διαδικτυακό καζίνο παρατηρήσει, για παράδειγμα, ότι καταθέτεις 100€ τον μήνα και αυτό το ποσό αυξάνεται ξαφνικά στα 1000€, μπορεί επίσης να δεχτείς κάποιες ερωτήσεις από το διαδικτυακό καζίνο.

Αυτό γίνεται με σκοπό να σε προστατέψει κι όχι να σε ελέγξει. Ακόμα κι αν στην πραγματικότητα μπορεί να συμβεί ότι ξαφνικά το εισόδημά σου αυξήθηκε ή ότι κέρδισες κάποιο καλό ποσό σε ένα άλλο καζίνο και επομένως μπορείς απλά να “σηκώνεις” οικονομικά μία μεγαλύτερη κατάθεση, είναι καλό να γνωρίζεις ότι το διαδικτυακό καζίνο οφείλει να σιγουρευτεί ότι δεν βρίσκεσαι στα όρια του εθισμού. 

Συμπερασματικά - Είναι Χρήσιμο το KYC;

Αντιμετώπισε λοιπόν αυτούς τους ελέγχους ταυτοποίησης όσο ανώδυνα γίνεται. Φυσικά, είναι λίγο ενοχλητικό αν πρέπει ξαφνικά να στείλεις ιδιωτικά έγγραφα σε ένα διαδικτυακό καζίνο, το οποίο πολύ πιθανόν να βρίσκεται σε άλλη χώρα. Αν όμως έχεις επιλέξει ένα διαδικτυακό καζίνο από την κορυφαία λίστα με τα καλύτερα καζίνο, βρίσκεται εντός της ΕΕ και οι αρχές προστασίας δεδομένων συμμορφώνται στα πρότυπα της χώρας σου, δεν χρειάζεται να ανησυχείς για την ασφάλειά σου.

Πηγές

• Online casinos (Wikipedia)
• The Pay N Play offer (Trustly)
• The battle of online VS. land-based casinos (Forbes)