KYC - Verfahren und Verifizierung

Das KYC Verfahren im Online Casino

Alle Unternehmen, die Risiko fahren für Geldwäscherei oder Betrug verwendet zu werden, müssen dem KYC Verfahren folgen. So musst Du den gleichen Prozess auch bei Banken oder anderen finanziellen Diensten durchlaufen.

Unternehmen sind zum Durchführen des KYC Verfahren verpflichtet, es macht also keinen Sinn, dem Kundendienst klar machen zu wollen, dass Du nicht an dem Verfahren teilnehmen möchtest. Das KYC Verfahren dient dem Kampf gegen Geldwäscherei und Online Betrug. Damit schützt es auch Dich vor Identitätsdiebstahl.

Warum ist KYC wichtig?

KYC steht für "Know Your Customer" und ist eine wichtige Praxis in der Finanzbranche, um Kunden und deren Geschäftsaktivitäten zu identifizieren und zu verifizieren. Es ist wichtig, da es dazu beiträgt, illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Betrug und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.

Durch die Anwendung von KYC können Finanzinstitute sicherstellen, dass sie keine Kunden bedienen, die illegal handeln oder in betrügerische Aktivitäten verwickelt sind. Es hilft auch bei der Einhaltung von Vorschriften und Gesetzen, die die Finanzindustrie regulieren.

Durch die Verifizierung der Identität eines Kunden und das Verständnis seiner Geschäftsaktivitäten können Finanzinstitute ein besseres Verständnis für das Risiko haben, das mit der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen verbunden ist. Dies hilft ihnen, fundierte Entscheidungen über die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen zu treffen und das Risiko von Geldwäsche und anderen illegalen Aktivitäten zu minimieren.

Insgesamt ist KYC wichtig, um das Vertrauen in die Finanzbranche zu stärken und sicherzustellen, dass Finanzinstitute ihren Verpflichtungen nachkommen, illegale Aktivitäten zu verhindern und die Finanzmärkte stabil zu halten.

KYC (Know Your Customer) besteht aus mehreren Schritten:

• Identifikation des Kunden: In diesem Schritt werden die persönlichen Informationen des Kunden wie Name, Geburtsdatum, Adresse und Kontaktinformationen aufgenommen.

• Überprüfung der Identität des Kunden: Hier wird die Identität des Kunden überprüft, um sicherzustellen, dass er tatsächlich die Person ist, für die er sich ausgibt. Dies kann durch die Überprüfung von Ausweisdokumenten wie Personalausweis oder Reisepass, aber auch durch den Abgleich von Datenbanken oder die Verwendung von Biometrie-Technologien erfolgen.

• Risikobewertung: Hier wird das Risiko bewertet, das mit der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen an den Kunden verbunden ist. Faktoren wie die Art der Geschäftsaktivität des Kunden, seine geografische Lage, seine Finanzsituation und andere Faktoren werden berücksichtigt, um das Risiko zu bewerten und geeignete Maßnahmen zu ergreifen, um das Risiko zu minimieren.

• Überwachung von Kundenaktivitäten: Nach der Einrichtung des Kontos wird der Kunde regelmäßig überwacht, um ungewöhnliche Aktivitäten oder verdächtige Transaktionen zu erkennen. Diese Überwachung kann manuell oder durch die Verwendung von automatisierten Systemen erfolgen.

Insgesamt helfen diese Schritte bei der Verhinderung von illegalen Aktivitäten wie Geldwäsche, Betrug und Terrorismusfinanzierung sowie bei der Einhaltung von Vorschriften und Gesetzen.

Identität verifizieren

Im Online Casino kannst Du zum Beispiel keine Auszahlungen tätigen, bevor das KYC Prozedere durchgeführt wurde. Das heißt auch das nur die für Deinen Namen registrierten Zahlungsmittel für Einzahlungen sowie Auszahlungen verwendet werden können.

So kannst Du also in keinem Fall Gewinne auf Konten Deiner Freunde oder Deines Lebenspartners überweisen. Neben dem Sicherstellen der Zahlungsverläufe muss das Casino außerdem Deine Identität verifizieren. 

Das hat zu Folge, das Online Casino Kunden ein breiteres Spektrum an Dokumenten zur Verifizierung der Identität einsenden müssen.

Die Dokumente werden dabei über ein speziell verschlüsseltes Programm in Deinem Spielerkonto hochgeladen, sodass Deine Daten immer geschützt sind. Das KYC Verfahren wird je nach Lizenz zu einem bestimmten Zeitpunkt aufgefordert. Bei Online Casinos mit einer Lizenz der MGA wird die Verifizierung zum Beispiel angefordert, wenn Dein Spielvolumen 2300 Euro überschreitet. Natürlich kannst Du den KYC Prozess auch direkt nach der Anmeldung durchführen, um dann spätere Auszahlungen Deiner Gewinne direkt durchführen zu können.

Wir erklären Dir in den folgenden Abschnitten, welche Dokumente zum Verifizieren in einem Online Casino nötig sind, sodass Du den KYC Prozess ohne Verwirrung schnell und einfach durchführen kannst. 

Ausweispapiere

Um Deine Identität zu verifizieren, kannst Du eines der drei folgenden Dokumente einsenden:

• Personalausweis

• Reisepass

• Führerschein

Damit das Dokument angenommen wird, müssen allle vier Ecken des jeweiligen Ausweises sichtbar sein und die Kopie farbig und klar abgebildet sein. Der Ausweis muss natürlich gültig sein und Du darfst keine Informationen verbergen. Handelt es sich beim ausgewählten Ausweis um eine Karte, müssen beide Seiten separat hochgeladen werden. 

Adressbestätigung

Für die Bestätigung Deiner Adresse kannst Du eines der folgenden Dokumente hochladen:

• Strom- oder Wasserrechnung der letzten 3 Monate

• Schreiben einer Behörde mit Briefkopf und Datum

• Gehaltsabrechnung mit Firmenlogo und Datum

• Telefonrechnung mit Briefkopf des Ausstellers

Auch hier müssen wieder alle vier Ecken angezeigt werden und Dein Name, sowie Deine angegebene Adresse sichtbar sein. Außerdem sollte das Dokument das Datum enthalten, um zu bestätigen, dass es nicht älter als 3 Monate ist. Auch hier wird meist eine farbige Kopie angefordert. 

Bestätigung der Zahlungsmethode 

• Kreditkarte (Vor- und Rückseite)

• Kontoauszug (Scan oder Screenshot)

• Screenshot von E-Wallet

Neben Deiner Identität und Adresse musst Du in der Regel auch Deine Zahlungsmethode verifizieren. Falls Du dazu die Kopie Deiner Kreditkarte wählst, ist wichtig, dass Du immer nur die ersten sechs Ziffern und die letzten vier Ziffern sichtbar lässt und die mittleren Zahlen verdeckst. Bei der Rückseite Deiner Kreditkarte ist wichtig, dass sie unterschrieben ist und Du unbedingt den CVC der Karte abdeckst. 

Wie lange dauert der KYC Prozess nach Einreichung meiner Dokumente?

Die von Dir eingereichten Dokumente werden vom Casino so schnell wie möglich bearbeitet. Dabei solltest Du jedoch immer auf 1-2 Werktage vorbereitet sein. Um sicherzugehen, dass Du Deine Dokumente kein zweites Mal hochladen musst, solltest Du darauf achten, alle Kopien korrekt hochzuladen. So kannst Du Dir eine verlängerte Bearbeitungszeit ersparen. 

Sobald das KYC Verfahren abgeschlossen ist, werden auch schon Deine Gewinne ausgezahlt. Der KYC muss nur einmal durchgeführt werden, deshalb macht es Sinn, diesen direkt nach der ersten Einzahlung hinter sich zu bringen, um verzögerte Auszahlungen zu vermeiden. Die Geschwindigkeit der Auszahlung dauert natürlich je nach Casino unterschiedlich lang. 

Wie lange dauert die Auszahlung meiner Gewinne?

Nachdem Du das KYC Verfahren abgeschlossen hat, ist die Geschwindigkeit der Auszahlung vom Casino, sowie von der gewählten Zahlungsmethode abhängig. 

In den letzten Jahren haben sich die Bearbeitungszeiten der Auszahlungen eindrücklich verkürzt. Mit E-Wallets kannst Du mit einer Auszahlung sofort nach der Anforderung rechnen, sobald das Casino die Gewinne ausgezahlt hat. Banküberweisungen dauern da schon deutlich länger und können zwischen 3 und 5 Werktagen in Anspruch nehmen. Dies hängt von Ihrer Bank ab. 

Das Casino möchte wissen, woher Dein Vermögen stammt

Es kann passieren, dass Du gerade eine Summe in Dein Casino Konto eingezahlt hast, damit spielst und ins Grüne triffst. Sobald Du dann Deine Gewinne auszahlen möchtest, bereitet das Casino bei der Auszahlung plötzlich Probleme. Dir wird die Frage gestellt, woher Deine Einnahmen stammen und Du wunderst Dich, woher sich das Casino das Recht hernimmt, das überhaupt nachzufragen, wo bei der Einzahlung selbst doch alles so einfach ging. 

Grund dafür ist wieder einmal die Vorbeugung von Geldwäsche, denn Online Casinos werden gerne für diese kriminelle Aktivität genutzt. Darum stehen Casinos auch unter der Pflicht, jedem noch so kleinen Verdacht nachzugehen. Falls sie das nicht tun würden, riskieren sie hohe Strafen und sogar den Lizenzentzug. 

Was ist Geldwäsche?

Geldwäsche ist das Umwandeln von illegal erhaltenem Geld, zu solchem Geld, das legitim aussieht. Kriminelle nutzen dies, damit illegale Einnahmen zu legitimen Einnahmen deklariert werden können und sie die Erlöse dann auch einfach legal und ganz offiziell nutzen können. 

Online Casinos wurden in der Vergangenheit für diese Anwendung missbraucht. Illegales Geld wird eingezahlt und dann wird damit gespielt, sodass die verbliebenen Gewinne ganz einfach auf ein anderes Bankkonto ausgezahlt werden können und als legitime Casino Gewinne zählen. Das ist auch Grund dafür, dass Du die gleiche Zahlungsmethode zum ein- und auszahlen verwenden solltest. 

Neue Entwicklungen im KYC

Im Bereich KYC (Know Your Customer) gibt es derzeit mehrere neue Entwicklungen, die sich auf Automatisierung, künstliche Intelligenz und Blockchain konzentrieren.

• Automatisierung: Mit fortschreitender Technologie werden KYC-Prozesse zunehmend automatisiert. Anstelle manueller Überprüfungen und Prozesse können automatisierte Systeme Informationen schnell und effektiv verarbeiten, was Zeit und Kosten spart. Dies ermöglicht es Unternehmen, den KYC-Prozess schneller und effektiver zu gestalten.
• Künstliche Intelligenz: Künstliche Intelligenz (KI) wird zunehmend in KYC-Prozessen eingesetzt. KI-Systeme können riesige Datenmengen schnell analysieren und verdächtige Aktivitäten identifizieren. Darüber hinaus können sie dazu beitragen, Fehler in menschlichen Entscheidungen zu reduzieren, indem sie Daten sammeln und Muster erkennen, die von menschlichen Mitarbeitern möglicherweise übersehen werden.
• Blockchain: Blockchain-Technologie wird auch im KYC-Bereich immer beliebter. Blockchain bietet eine sichere und transparente Methode zur Speicherung von Daten und Informationen. Unternehmen können Kundeninformationen sicher auf der Blockchain speichern und auf diese Weise sicherstellen, dass sie vertraulich und vor Manipulation geschützt sind.

Insgesamt können diese Entwicklungen dazu beitragen, KYC-Prozesse effektiver und sicherer zu gestalten und gleichzeitig Zeit und Kosten zu sparen. Sie bieten auch eine Möglichkeit, den KYC-Prozess kontinuierlich zu verbessern und sicherzustellen, dass Unternehmen den sich ständig ändernden Vorschriften und Gesetzen entsprechen.

Fazit

Sobald man die Gründe für den KYC Prozess und mögliche Nachfragen des Kundendienstes versteht, ist auch klar, dass dies der gesamten Gesellschaft dient. So kannst hoffentlich auch Du den Kontrollen mit Leichtigkeit entgegnen. Es kann zwar etwas nervig sein und mag möglicherweise erst zu Zweifeln führen. Wenn Du jedoch eines der Casinos aus unseren Toplisten wählst, kannst Du Dir sicher sein, dass hier höchste Datenschutzgrundsätze und Sicherheitsvorkehrungen zugrunde liegen.