KYC - Verificările de Cunoaștere a Clienților

Ultima actualizare: aprilie 2024

kyc

Ce este KYC Și De Ce Îmi Cer Cazinourile Din România Datele Personale?

KYC, sau verificările de tip "Cunoaște-ți clientul" (i.e. Know Your Customer), reprezintă o serie de verificări pe care o companie le va efectua pentru a se asigura că își menține operațiunile în siguranță. Acestea sunt concepute pentru a verifica cine este un client, sursa banilor cu care joacă și, de asemenea, orice alte informații relevante despre acesta care au legătură cu funcționarea cazinoului.

Acestea sunt o parte obligatorie a operării unui cazinou sigur în multe regiuni legislative și au ca scop prevenirea jocurilor de noroc pentru minori, a infracțiunilor financiare și a spălării de bani.

Motive Care Stau La Baza KYC Pentru Cazinouri

Atunci când un cazinou primește un nou client, sau când este obligat prin lege, trebuie să efectueze verificări cu privire la această persoană. Aceasta pentru a se asigura că banii cu care se joacă provin dintr-o sursă legitimă, că persoana care joacă nu are antecedente penale și pentru a se asigura că persoana este cine spune că este. De obicei, aceste verificări sunt cerute prin lege, dar orice cel mai bun cazinou online se va asigura că efectuează aceste verificări ei înșiși oricum, pentru a fi conștienți de riscurile lor.

La oricare dintre cazinourile online la care vei alege vreodată să joci, ți se cere să oferi informații personale, supranumite și 'de cunoaștere a clientului'. Acest pas este, în mare parte, o cerință impusă de autoritățile de reglementare a jocurilor de noroc, astfel încât cazinourile să funcționeze în cel mai sigur mod posibil. Jucătorii din întreaga lume ar trebui să își verifice identitatea, sursa fondurilor cu care pariază pentru a evita orice activitate frauduloasă, precum și orice alte informații suplimentare de care cazinoul ar putea avea nevoie pentru a opera în siguranță și fără probleme.

Care Este Diferența Dintre Verificarea Identității Și Prevenirea Spălării De Bani?

Dacă ai pentrecut ceva timp în lumea cazinourilor și a caselor de pariuri online, cu siguranță ai auzit de KYC sau AML.

KYC este acronimul pentru Know Your Customer iar AML este pentru Anty Money Laundering ( adică, anti-spălarea banilor).

Diferențele dintre cele două sunt relativ subtile pentru un jucător.

În termeni simpli, procedura KYC ține de verificare identității și a vârstei tale, iar cea de AML ține de verificarea metodelor de plată cu care faci depuneri sau retrageri.

Astfel, prin procedurileAML, cazinourile vor folosi un set automatizat de indicatori care îi va notifica, automat, că e timpul să verifice datele unui client.

Unele exemple de indicatori de verificare împotriva spălării banilor, avem:

  • Verificarea metodei de plată atunci cănd numele din contul de jucător nu este același ca cel de pe cardul bancar/contul din portofelul electronic etc.

  • Verificarea metodei de plată înainte de prima retragere.

  • Verificarea sursei de fonduri atunci când a fost atins un anumit prag de depuneri sau tranzacții.

  • Verificări suplimentare, în cazul clienților care alternează foarte des între mai mult de 3 metode de depunere.

  • Verificări atunci când un jucător depășește o anumită limită de depunere de tip anonim (de exemplu prin Paysafe sau Self Charge)

Avantaje și Dezavantaje KYC

  • Un joc responsabil oferă un joc mai sigur.

  • Împiedică activitățile ilegale.

  • Procedeul trebuie parcurs doar o singură dată, în prima lună de la înregistrarea la un cazinou nou licențiat.

Singurul dezavantaj real este că încetinește procesul de retragere, în cazul în care nu îți faci verificarea de documente imediat după înregistrare și înainte să faci o depunere.

Beneficiile Verificărilor KYC

Beneficiile verificărilor KYC sunt de două feluri - primul este că, operatorul se asigură că toate activitățile de pe site-ul lor sunt sigure, legale și respectă jurisdicțiile locale. Verificând acest lucru, ei previn activitățile criminale și activitățile suspecte care ar putea pune în pericol nu doar cazinoul, ci și alți jucători.

Celălalt beneficiu major este că jucătorii sunt protejați, în cazul în care contul lor este vreodată folosit în mod abuziv. Dacă un cazinou detectează că un jucător are de obicei un buget mai mic, dar apoi începe să joace cu o sumă triplă, această activitate ar fi semnalată. Fie contul jucătorului ar fi putut fi compromis, fie poate că se extinde dincolo de bugetul său.

Deoarece un cazinou are datoria de a menține bune practici de joc responsabil, este necesar să verifice jucătorul și să se asigure că acesta poate juca.

Parcurgerea Procesului KYC În România

Procesul poate varia de la un operator la altul. Cu toate acestea, de obicei, va trebui să trimiți cazinoului o serie de documente, care pot include:

  • Copia cărții de identitate, a pașaportului sau a permisului de conducere;

  • O factură recentă de utilități pe care să apară numele tău complet;

  • Un selfie în care să apari cu documentul în mână;

  • Un document care să dovedească de unde provin banii tăi, cum ar fi un fluturaș de salariu;

  • Dovada plății, cum ar fi cardul de credit.

Aceasta nu este o listă exhaustivă de documente, iar un cazinou poate solicita mai multe informații de la tine, în cazul în care are nevoie de confirmări suplimentare.

Ce Documente Sunt Acceptate Pentru KYC

Documente care te identifică și care provin de la o instituție guvernamentală sau de la o companie acceptată, cum ar fi furnizorul tău de energie sau de internet. Acestea trebuie să fie recente și oficiale. De exemplu, nu poți trimite pur și simplu numărul documentului, ci va trebui să trimiți o copie pef sau o fotografie a documentului primit prin poștă, care să arate întregul document, fără a ascunde nicio informație importantă.

Cum Se Trimit Documentele KYC

Trebuie să te asiguri că trimiți o copie scanată sau o fotografie clară a documentului tău, astfel încât să cuprindă mărimea sa în întregime. Aceasta ar trebui să aibă colțurile vizibile pe toate laturile și să includă fața și spatele documentului atunci când e cazul. Acest lucru este important, deoarece, dacă fotografia documentului tău este în stare proastă și nu este lizibilă, ți se va cere să trimiți una nouă, ceea ce va prelungi procesul de verificare.

De asemenea, ai dreptul să acoperi căteva informații, atunci când acestea nu sunt necesare. De exemplu, dacă ți se cere o fotografie după cardul bancar, majoritatea cazinourilor online îți vor cere de obicei doar primele 3 și ultimele 4 cifre. Acest lucru le permite să verifice dacă cardul este valid fără a avea nevoie de mai multe informații.

Sursa De Avere Și Sursa De Fonduri

Verificările sursa averii și sursa fondurilor au rolul de a verifica dacă banii tăi sunt verificați și, deși sunt similare, fiecare dintre ele necesită documente diferite. Pe scurt, o verificare a sursei fondurilor are rolul de a confirma dacă banii provin dintr-o sursă legitimă (de exemplu, contul bancar pe numele tău), iar sursa averii are rolul de a verifica dacă joci cu ceea ce îți poți perminte. Documentele pe care le vei trimite în aceste cazuri sunt cele care relevă veniturile obținute din muncă, sau poate o moștenire.

Ce Este PEP

O persoană PEP este o persoană expusă politic, adică o persoană care ar reprezenta un risc pentru cazinou dacă ar fi lăsată să joace. De exemplu, dacă o persoană lucrează în guvern, s-ar putea spune că, dacă ar fi expusă riscului de mită, ar putea folosi cazinoul pentru a spăla acești bani.

Prin urmare, cazinourile vor refuza deseori deschiderea unui cont persoanelor care doresc să se înregistreze și care fie sunt PEP, fie au o relație de rudenie cu acestea într-o anumită calitate.

În continuare, îți vom crea o imagine de ansamblu a procedurilor de verificare ale unora dintre cele mai populare organisme de licențiere din lume. Vei putea, astfel, să compari diferitele grade de strictețe, raportat la ONJN.

Cerințe Internaționale Privind Cunoașterea Clientelei (KYC)

Diferite țări au licențe diferite și, prin urmare, fiecare organism de licențiere va cere ceva diferit atunci când vine vorba de o verificare KYC. De exemplu, în Malta, în conformitate cu MGA, ți se va cere să trimți documente pentru verificări suplimentare dacă depui sau retragi 2000 de euro din contul tău.

Pentru a fi pe deplin informat cu privire la diferitele cerințe ale fiecărei jurisdicții, asigură-te că verifici legile locale privind jocurile de noroc din zona ta - unele jurisdicții solicită KYC imediat.

Cerințe KYC În Marea Britanie

UKGC guvernează toate site-urile de jocuri de noroc online care operează în Marea Britanie. Legile prevăd că verificările KYC trebuie să fie finalizate înainte ca un jucător să poată juca. Aceasta include verificarea numelui, adresei și datei de naștere a jucătorului cu documentele relevante la momentul înscrierii. 

Cazinourile UKGC au, de asemenea, responsabilitatea de a efectua verificări regulate ale depozitelor și pierderilor tuturor clienților. Dacă este necesar, atunci cazinoul trebuie să solicite jucătorilor o documentație privind sursa de avere și/sau sursa fondurilor. 

Cerințe KYC În SUA

Momentul trimiterii documentelor de verificare KYC va depinde de statul în care locuiește jucătorul.

În general, majoritatea autorităților de reglementare a jocurilor de noroc din SUA cer ca acest lucru să fie făcut în momentul în care ai înregistrat un cont. Unele agenții de licențiere solicită, de asemenea, un număr de securitate socială și împărtășesc (cu permisiunea ta) datele tale în bazele de date globale pentru a verifica dacă există ceva suspect. 

Cazinourile online din SUA efectuează, de asemenea, verificări suplimentare dacă depui peste 5.000 de USD. Și este posibil să ți se ceară o dovadă de depunere și documente privind sursa averii/fondurilor. 

Cerințe KYC Pentru Europa

Ca și în cazul SUA, există diverse legi privind jocurile de noroc și autoritățile de licențiere care operează în Europa. Pentru cazinourile online care se află sub jurisdicția MGA, jucătorii vor trebui să prezinte documente de KYC atunci când au depus/retras 2.000 €. 

Legile italiene prevăd ca verificarea jucătorului KYC să fie făcută înainte ca jucătorii să poată face o retragere de orice sumă din contul lor.

Cazinourile online cu sediul în Danemarca și Suedia solicită, de asemenea, un număr de securitate socială și documente KYC la momentul înscrierii, pentru a ajuta la prevenirea spălării banilor. În aceste țări, dacă jucătorii nu oferă aceste detalii în primele 30 de zile de la înscriere, ei sunt blocați pe viață de la cazinou.

Cerințe KYC în Noua Zeelandă

Jucătorii cu sediul în Noua Zeelandă pot juca în mod legal la cazinourile online offshore. Iar acestea sunt, în general, guvernate de MGA. Acest lucru înseamnă că la punctul de depunere/retragere de 2.000 $, vi jucătorilor li se va cere un act de identitate și o dovadă de adresă. De asemenea, li se poate cere să prezinte dovada depunerii - o captură de ecran a cardului de debit, de exemplu. 

Cerințe KYC Pentru Asia

Multe țări din Asia sunt guvernate de autoritățile de licențiere MGA sau Curacao. Jucătorilor din India și Thailanda, de exemplu, li se va cere să trimită informațiile KYC în momentul în care depășesc echivalentul sumei de 2.000 €. În timp ce jucătorii din alte țări asiatice vor trebui să furnizeze aceste detalii în momentul primei lor retrageri. 

Dacă faci depuneri cu valori mari la orice cazinou MGA, ți se va cere să trimiți documentele privind sursa de avere destul de repede.

Programul VIP KYC

Dacă intenționezi să iei parte la programul VIP al unui cazinou, vei fi probabil obligat să faci o verificare KYC. Acest lucru se datorează faptului că te vei lovi cu siguranță de cerințele minime de verificare ale unui cazinou, dar și pentru că verificarea sursei fondurilor și a sursei averii sunt foarte importante pentru a asigura un joc lipsit de complicații.

Cum Poți Să Îți Verifici Documentele Mai Repede La Cazinourile Online

Cel mai bun šfat pe care ți-l putem da, atunci când decizi să joci la cazinourile care urmează regulile impuse de ONJN, este să îți trimiți buletinul cât mai repede. Dacă folosești un card bancar pentru depuneri, îți recomandăm să îl trimiți și pe acesta.

Cazinourile vor ca tu să ai cât mai puține obstacole de trecut în procesul inițial de verificare, iar unul dintre eforturile făcute este să automatizeze datele de pe buletin.

Informații Suplimentare

S-ar putea să te intereseze și alte subiecte legate de securitate de pe site-ul nostru - asigură-te că verifici paginile la care facem referire în meniul acestei pagini, pentru a te familiariza bine cu cele mai relevante informații de securitate.

Poți avea încredere în cazinourile sau casele de pariuri care îți cer documente pentru verificarea identității?

faq-arrow

Ce se întâmplă dacă nu trec de verificarea KYC?

faq-arrow

Ce este verificarea KYC la cazinourile online?

faq-arrow

Cât timp îmi vor fi stocate informațiile după ce îmi șterg contul de cazinou?

faq-arrow

Cum îți poți verifica mai repede contul?

faq-arrow

Referințe

  • KYC - Abrevierile.ro

  • ONJN - Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc

  • UKGC - Licența UKGC

  • MGA - Licența Malta Gambling