Als je denkt dat je online kunt gokken zonder dat iemand het ziet dan heb je het mis. Banken monitoren je gokgedrag, of in ieder geval je transacties. Dit doen ze overigens niet alleen omdat ze zich zorgen maken of je wel verantwoord speelt. 

Dit komt voort uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Kortom, ze monitoren afwijkende en hoge transacties om witwassen en terrorisme te voorkomen. Hoe dat precies zit en wat de rol van banken en casino’s is, ontdek je hier.

Financiële monitoring

Banken monitoren de transacties van al hun klanten omdat ze dit vanuit de wet verplicht zijn. Het doel van deze financiële monitoring is om witwassen en misdaad te voorkomen. Het kan hierbij onder andere gaan om het financieren van terroristische organisaties. Daarbij wil men voorkomen dat de onderwereld de kans krijgt om geld dat illegaal verkregen is wit te wassen. 

Als we het hebben over witwassen bedoelen we het uitvoeren van betalingen om geld legaal te maken. Als het gaat om een online casino is men bang dat je illegaal geldt stort en weer opneemt als winst. Hierdoor wordt het bedrag legaal en dus witgewassen. 

Banken hebben de plicht om continu klantonderzoek te doen. Ze moeten te allen tijde weten wat de mensen doen die bij hun een bankrekening hebben. Daarnaast houden ze in de gaten waar het geld vandaan komt en waar het voor gebruikt wordt. 

Vreemde betalingen zijn bijvoorbeeld geldopnames die groter zijn dan normaal. Maar ook onverklaarbare transacties en transacties naar andere landen. 

Detectie van goktransacties

Bij het doen van onderzoek naar cliënten kijkt men naar een aantal risicofactoren. Allereerst zijn er de grote en ongebruikelijke transacties. Als je normaal gesproken, maar een paar tientjes stort en nu opeens duizenden euro’s dan val je op. Hierdoor kan je profiel aangemerkt worden als risicoprofiel. 

Soms krijgen online casino’s een boete voor witwassen. Besteed je daarna geld in dit casino dan is de kans ook aanwezig dat je een risicoprofiel krijgt. Er is een hele lijst aan zaken die gecontroleerd worden. Maar er zijn er een aantal die zeker voor een speler in het online casino van belang kunnen zijn. 

Allereerst worden transacties vanaf € 10.000 gemonitord. En dan met name waarbij omwisseling naar andere valuta plaatsvindt. Ook met een creditcard of prepaid betaalkaart kun je de controle niet omzeilen. Ook die transacties worden gecontroleerd als je € 10.000 of meer stort. 

In de meeste online casino’s kun je geen bedragen van € 10.000 of meer storten. Maar ook geldtransacties van € 2000 of meer zijn onderhevig aan controle. Worden er onregelmatigheden gedetecteerd dan wordt melding gemaakt bij de Financial Intelligence Unit-Nederland (FUINederland).

FUINederland zal onderzoek doen naar de ongebruikelijke transactie. Als uit het onderzoek naar voren komt dat de transactie verdacht is worden er stappen genomen. Je informatie wordt dan doorgespeeld naar de veiligheidsdiensten en opsporingsdiensten. 

Redenen voor monitoring

Vanuit de Wwft word je vooral gemonitord om criminele praktijken en witwassen tegen te gaan. Het gaat hierin dus niet zozeer om de bescherming van jou als speler. Dat wil overigens niet zeggen dat de overheid zich niet om je financieel welzijn bekommert. 

Er zijn een aantal wetten en regels die je als consument moeten beschermen. Zo is er de wet op het financieel toezicht (Wft). Deze wet is bedoeld om ervoor te zorgen dat ons financiële systeem op orde blijft. 

Daarnaast controleert het of financiële instellingen en markten wel eerlijk werken. Een ander doel is om de consument te beschermen. Je wordt onder andere beschermt tegen faillissementen en onacceptabel gedrag van financiële instellingen. 

Verantwoord gokken en zorgplicht

Er is ook een zorgplicht voor casino’s. Dit houdt in dat ze spelers moeten beschermen tegen problematisch gokken. Hieronder valt onder andere een beleid voor verantwoord gokken. Andere dingen waar je aan kunt denken zijn een speelverbod en het instellen van limieten. 

In Nederland is de Kansspelautoriteit (Ksa) verantwoordelijk voor toezicht op online casino’s en kansspelen. Ze houden ook toezicht op de zorgplicht die geldt voor online casino’s. Helaas is geconstateerd dat spelers hoge bedragen kunnen verliezen. In theorie moeten de casino’s ingrijpen bij problematisch gokgedrag, maar in de praktijk ziet het er anders uit. 

Volgens René Jansen, de voorzitter van Ksa, worden er nauwelijks maatregelen genomen. Zo is het volgens hem mogelijk dat je de tijdslimiet op 24 uur per dag zet. En de geldlimiet op € 100.000 per dag. 

De voorzitter zegt dat er meer regulering moet komen. Zo wil hij onder andere dat de minister limieten instelt. Er wordt nog onderzoek gedaan om te bepalen wat de nieuwe maatregelen worden.  

Klantprivacy en gegevensbescherming

Het is niet zo vreemd dat we criminaliteit en terrorisme willen tegengaan, maar je wil ook privacy. Eerder werd al gesproken over het monitoren van transacties boven € 100. De Raad van State was hiertegen omdat het de privacy zou schaden. 

Banken mogen je persoonlijke gegevens trouwens niet zomaar met anderen delen. Tijdens het monitoren moeten alle transacties versleuteld zijn en niet te koppelen aan een naam. Of de bank zich hier ook aan houdt, wordt jaarlijks gecontroleerd. 

Conclusie

Het is niet zo gek dat de overheid een bepaalde vorm van controle wil. Dit is bedoeld voor je eigen veiligheid en het tegengaan van criminaliteit. Maar als het gaat om ze zorgplicht voor casino’s mag er nog wel wat veranderen. 

Er is niets mis met af en toe een bezoekje aan het online casino, maar het moet wel leuk blijven. Het is duidelijk dat de overheid nieuwe regels wil. Maar voor nu is het nog even afwachten wat de nieuwe maatregelen worden. Het is nu dus vooral een taak voor jezelf om goed om te gaan met je financiële middelen en verantwoord te gokken.

Veelgestelde vragen

Mag een bank mijn transacties controleren? Arrow
Mogen mijn persoonlijke gegevens door de bank gedeeld worden met anderen? Arrow
Waarom controleert de bank mijn betalingen? Arrow
Kevin Arninkhof

Kevin Arninkhof

Nederlandse casino-expert

306 Articles
Kevin is momenteel gespecialiseerd in onder andere het uitgebreid onderzoeken van verschillende casino's en alles wat daar mee te maken heeft. Bovendien heeft hij uitgebreide inzichten in online casino game content én online casino content. Als ervaringsdeskundige schrijft Kevin de meest complete en uitgebreide reviews om jou te voorzien van correcte en complete informatie.
Gespecialiseerd in
Casino reviews
Sportsbook
verified-icon

Gecontroleerd door Christa Gijzen-Koerts

info

Content writer