认识您的客户：为何娱乐场需要审查资料

身为一位博彩玩家，对于认识你的客户（Know your customer, KYC）验证流程肯定不陌生，因为这是任一家合法登记的实体或在线娱乐场，营业时必须执行的客户身分验证流程。

尚未完成验证流程时，玩家无法将现金存取至个人帐户，若玩家拒绝提供审核所需资料，其个人帐户可能会遭封锁关闭，任何帐户中所存入的现金和所领取的奖金，都会被一并没收。

什么是娱乐场验证流程？

娱乐场验证流程需要客户（即玩家）提供指定资料与文件，目的在于确认身分并作为验证用途，这些包括但不限于：年龄、身分证明、地址、资金来源、支付方式使用权…等个人资讯。

为何在线娱乐场需要验证个人帐户?

在线娱乐场有权知道客户的背景，而取得其经营许可证的权威机构，也会要求娱乐场提供佐证。一般而言，许可证信赖度愈高，所要求的验证程序愈繁复严格，对玩家本身更加有保障。

当娱乐场向您索取个人资料时，其实大可放心，通常娱乐场只是落实规范，向玩家取得基本资料，确保他们未违反权威机构的规定。如果娱乐场没有向玩家索取认证资料，反而要留意该平台的公正性和合法性。

商誉良好的娱乐场，其许可证普遍授证于两大权威机构－马尔他博彩委员会（Malta Gambling Authority）和英国博彩委员会（United Kingdom Gambling Commission），业界尚有其他公正机构值得推崇，可从网路搜寻相关资讯。

您需要提供什么资料？

娱乐场通常需要「住址」和「身分」两项证明资料，像是护照、驾照和国民身分证，都能作为个人的身分证明。若是在特定国家，当赢得高额奖金时，某些娱乐场会要求您提供「在线支付帐户」证明，确保资金是汇入到正确赢家的帐户中。

平均而言，KYC资料验证流程24小时内即可完成，虽有例外的案例，需要几天时间完成验证，但仅止于少数案件。

所需的证明资料如下－

1. 身分验证

娱乐场须防范「洗钱」或者「伪造身分」之违法博弈行为，因此需要玩家之身分证、驾照或护照的影本，验证其真实身分。只有政府核准之身分证件才有效，如果要用出生证明，就要看核发许可证的政府单位，是否愿意承认。您可用影印或者拍照的方式上传证件图片，证件图示和文字必须清楚显示，如果模糊不清，将遭娱乐场退件。另外，政府核发的身分证件，一定要在有效期限内，过期则不予承认。

2. 住址验证

注册会员时，住址资讯需要正确填写，娱乐场需要了解玩家之居住地区，博彩游戏是否为合法娱乐项目。您可以附上水电费帐单或者银行对帐单，上面通常会有住址资讯。建议帐单上要同时显示您的名字和住址资讯，帐单时效以不超过三个月为限。一般而言，手机帐单不适合作为验证用途，如果想了解验证文件的适用种类，可以联络娱乐场客户服务团队。注册会员认证信，通常也会明示KYC验证资料为何，可详读了解更多。

3. 支付方式验证

娱乐场必须知道是谁在使用会员帐户，以及存取款的现金帐户为谁所拥有，因此有必要验证个人的支付方式。

• 若您运用网路银行支付，可以将拥有全名、银行帐户和银行标示的画面截图存档，并传给娱乐场验证。提供有上述资料的银行帐单，也是另一个选择。
• 习惯用Neteller、Skrill等电子钱包的用户，可以将有帐户资讯：全名、电邮和支付明细－的画面截图留存，并提供给娱乐场验证即可。
• 如使用信用卡支付，您可直接拍摄信用卡正面的资讯－姓名、信用卡号码即可。为确保个人资料不被有心人士利用，在传递给娱乐场验证之前，建议只露出前六码和后四码，其余号码可遮盖或修图，以不显示为原则。

严防未成年赌博

落实KYC验证流程是必要的程序，能有效防止未成年玩家上网违法赌博。如同实体娱乐场一样，当每位客人都需要出示合法且有效的身分证件时，就能过滤未成年玩家，这就是KYC验证的功能之一。

落实洗钱防治

KYC验证流程能够辨识出玩家是否有前科，避免使用人头帐户洗钱，所以娱乐场才亟需玩家提供佐证资料，完成验证程序。在线娱乐场皆受到政府及执法机构监控，优质的娱乐场通常会积极保有良好商誉，而首要条件，就是落实洗钱防治规范。

您的玩家权益有哪些？

过去十年来，世界各地之网路博弈迅速发展，加上智慧装置普及化后，每天都有成千上万的玩家，参与娱乐场所提供的博彩游戏，不受地域限制，只要动动手指，即可享受赢钱快感。

不幸的是，并非所有玩家知道自己的权益和义务有哪些，如遇上强迫性赌博等身心问题时，也很难获得必要的协助，造成生命中的遗憾。

在线娱乐场会员权益

为保障玩家权益，监管在地娱乐场的执法机构，会设立诸多法规，对该国家的网路博弈业者强制规范。

以英国博彩委员会（UKGC）为例，该单位针对英国当地在线娱乐场设置规范，支持以下玩家权益－透明且公正的结果、玩家隐私和金流交易保障、玩家资金隔离和博弈伤害防治。任何在博彩商家的金钱交易，都是受到消费者保护法的保障，像是英国消费者保护法（Consumer Rights Act of 2015）就是一例。

透明且公正的结果

消费者保护法有监督功能，能确保博彩商制定公正合约，使消费者不被博彩商恶意剥削。以英国消费者保护法为例，保障玩家的合约内容，必须透明且公正，意即在玩家注册前，网路博彩商有履行告知消费者权益之义务，合约内容公正，使双方皆受益，不偏袒任一方。在线娱乐场的博彩游戏，必须透过随机数生成器（RNGs）来导引，确保游戏结果都是随机产生。所有合法的在线博彩业者，都会经过专业权威机构检测，包括北美技术系统测试中心（Technical Systems Testing，TST）、电子商务网路游戏监管与保证机构（eCOGRA）、iTechLabs等，都是常见的认证机构。

专业审计单位，通常会做一系列测试评估，像是游戏与运算测试、随机数生成测试、扑克系统审计、乐透与同注分彩法系统评估…等检测。当娱乐场通过测试，就会获得证书以及显示网站公正（Fair）的标章，这也表示游戏机台的支付率有达到法定基本门槛。

玩家隐私和资金交易保障

玩家在注册时，通常会输入个人及银行帐户资讯，设定资金存取款方式，因此在线娱乐场有义务，为用户统整帐户之交易明细。玩家可浏览安全交易的资讯页面，了解娱乐场如何透过安全系统，保障其个人资料不外泄。

一般资料保护规范（General Data Protection Regulation，GDPR）所制定的新规定里面提到－所有在线娱乐场，皆需落实客户资料保护原则。由于用户资料是由网路博彩商来搜集、处理和运用，为让资讯更加透明，所有被搜集的用户资料都要被揭露。而在GDPR的保护下，用户可以向娱乐场索取一份资料备份档，同时也可要求娱乐场删除所有被搜集的个人资料。

商誉良好的娱乐场，皆运用SSL加密技术，保护用户私密资料不被骇客拦截。如果没有加密凭证，在资料传递过程中，任何能够进入伺服器的人，都能取得私密资料。

玩家资金隔离

任一合法的在线娱乐场，需要做好玩家资金隔离措施，确保娱乐场发生财务危机时，还能完整地保有存入帐户的资金。

以英国博彩委员会（UKGC）为例，其强制要求在线娱乐场，除了自营专用的银行帐户之外，还需为用户开设能存取资金的分离帐户，避免经营不善而面临公司倒闭时，影响用户资金的完整性。

用户存入娱乐场的资金，不像银行存款一样受到法律保障，因此需要强制规范。建议您成为娱乐场会员之前，可以先浏览「条款与条件」页面，了解用户资金如何受到保护，以及保护层级为高度、中度还是基本保护。

• 高度保护：落实资金隔离措施，并有专业审计单位负责分配清偿资金，遇上财务危机时，能确保用户资金能全数退还。
• 中度保护：有拟定解决方案，遇危机时将资金归还给用户
• 基本保护：未拟定任何保障计画，用户可能拿不回所存入的资金。

博弈伤害保障

博弈娱乐产业长期备受争议，主要原因在于，赌博对于未履行负责任赌博的玩家，造成不可逆的伤害和负面影响。对此，各地权威机构严加规范，要求娱乐场设置博弈伤害保障的措施，帮助玩家远离非理性的赌博行为，常见的方式如下：

• 定时提醒（The reality check）：玩家登入帐号后，可设置游戏时间，10分钟到几小时皆可，押注后开始倒数，时间一到平台会提醒玩家休息片刻。
• 存款限制（Deposit limit）：设置每天、每周、每月存款限制，避免玩家过度消费。
• 冷静时间（Cooling-off）：玩家可设置暂停押注的时间，24小时到半年皆可，娱乐场也会遵守约定，禁止玩家在所设置的期间，回归博彩游戏进行押注。
• 自我禁制（Self-exclusion）：无法落实理性赌博的玩家，可设置自我禁制的时间，通常为半年以上，娱乐场会将资金退还给玩家，也会将玩家个人资料，从行销资料库中移除，避免其再接收到促销讯息，降低回归意愿。

结语

KYC验证流程有诸多好处：避免伪造身分、未成年赌博，也能有效达到洗钱防制的成果。如果只是单纯想享受娱乐，完成KYC验证流程确实极为不便，特别是当您想尽快领取赢得的奖金时，繁复的过程，更是令人不耐。不过这个流程，其实很快能上手，前提是您能否遵循各个步骤。

总括而言，KYC验证流程受到众多遵守法律的企业推崇，特别是那些会运用到用户资金的商家亦是如此。只要您以真实身分注册，大可放心资金流向，并在任何时间保有资金的完整性。