身为一位博彩玩家,对于认识你的客户(Know your customer, KYC)验证流程肯定不陌生,因为这是任一家合法登记的实体或在线娱乐场,营业时必须执行的客户身分验证流程。

尚未完成验证流程时,玩家无法将现金存取至个人帐户,若玩家拒绝提供审核所需资料,其个人帐户可能会遭封锁关闭,任何帐户中所存入的现金和所领取的奖金,都会被一并没收。

什么是娱乐场验证流程?

娱乐场验证流程需要客户(即玩家)提供指定资料与文件,目的在于确认身分并作为验证用途,这些包括但不限于:年龄、身分证明、地址、资金来源、支付方式使用权…等个人资讯。

为何在线娱乐场需要验证个人帐户?

在线娱乐场有权知道客户的背景,而取得其经营许可证的权威机构,也会要求娱乐场提供佐证。一般而言,许可证信赖度愈高,所要求的验证程序愈繁复严格,对玩家本身更加有保障。

当娱乐场向您索取个人资料时,其实大可放心,通常娱乐场只是落实规范,向玩家取得基本资料,确保他们未违反权威机构的规定。如果娱乐场没有向玩家索取认证资料,反而要留意该平台的公正性和合法性。

商誉良好的娱乐场,其许可证普遍授证于两大权威机构-马尔他博彩委员会(Malta Gambling Authority)和英国博彩委员会(United Kingdom Gambling Commission),业界尚有其他公正机构值得推崇,可从网路搜寻相关资讯。

您需要提供什么资料?

娱乐场通常需要「住址」和「身分」两项证明资料,像是护照、驾照和国民身分证,都能作为个人的身分证明。若是在特定国家,当赢得高额奖金时,某些娱乐场会要求您提供「在线支付帐户」证明,确保资金是汇入到正确赢家的帐户中。

平均而言,KYC资料验证流程24小时内即可完成,虽有例外的案例,需要几天时间完成验证,但仅止于少数案件。

所需的证明资料如下-

1. 身分验证

娱乐场须防范「洗钱」或者「伪造身分」之违法博弈行为,因此需要玩家之身分证、驾照或护照的影本,验证其真实身分。只有政府核准之身分证件才有效,如果要用出生证明,就要看核发许可证的政府单位,是否愿意承认。您可用影印或者拍照的方式上传证件图片,证件图示和文字必须清楚显示,如果模糊不清,将遭娱乐场退件。另外,政府核发的身分证件,一定要在有效期限内,过期则不予承认。

2. 住址验证

注册会员时,住址资讯需要正确填写,娱乐场需要了解玩家之居住地区,博彩游戏是否为合法娱乐项目。您可以附上水电费帐单或者银行对帐单,上面通常会有住址资讯。建议帐单上要同时显示您的名字和住址资讯,帐单时效以不超过三个月为限。一般而言,手机帐单不适合作为验证用途,如果想了解验证文件的适用种类,可以联络娱乐场客户服务团队。注册会员认证信,通常也会明示KYC验证资料为何,可详读了解更多。

3. 支付方式验证

娱乐场必须知道是谁在使用会员帐户,以及存取款的现金帐户为谁所拥有,因此有必要验证个人的支付方式。

  • 若您运用网路银行支付,可以将拥有全名、银行帐户和银行标示的画面截图存档,并传给娱乐场验证。提供有上述资料的银行帐单,也是另一个选择。
  • 习惯用Neteller、Skrill等电子钱包的用户,可以将有帐户资讯:全名、电邮和支付明细-的画面截图留存,并提供给娱乐场验证即可。
  • 如使用信用卡支付,您可直接拍摄信用卡正面的资讯-姓名、信用卡号码即可。为确保个人资料不被有心人士利用,在传递给娱乐场验证之前,建议只露出前六码和后四码,其余号码可遮盖或修图,以不显示为原则。

严防未成年赌博

落实KYC验证流程是必要的程序,能有效防止未成年玩家上网违法赌博。如同实体娱乐场一样,当每位客人都需要出示合法且有效的身分证件时,就能过滤未成年玩家,这就是KYC验证的功能之一。

落实洗钱防治

KYC验证流程能够辨识出玩家是否有前科,避免使用人头帐户洗钱,所以娱乐场才亟需玩家提供佐证资料,完成验证程序。在线娱乐场皆受到政府及执法机构监控,优质的娱乐场通常会积极保有良好商誉,而首要条件,就是落实洗钱防治规范。

您的玩家权益有哪些?

过去十年来,世界各地之网路博弈迅速发展,加上智慧装置普及化后,每天都有成千上万的玩家,参与娱乐场所提供的博彩游戏,不受地域限制,只要动动手指,即可享受赢钱快感。

不幸的是,并非所有玩家知道自己的权益和义务有哪些,如遇上强迫性赌博等身心问题时,也很难获得必要的协助,造成生命中的遗憾。

在线娱乐场会员权益

为保障玩家权益,监管在地娱乐场的执法机构,会设立诸多法规,对该国家的网路博弈业者强制规范。

以英国博彩委员会(UKGC)为例,该单位针对英国当地在线娱乐场设置规范,支持以下玩家权益-透明且公正的结果、玩家隐私和金流交易保障、玩家资金隔离和博弈伤害防治。任何在博彩商家的金钱交易,都是受到消费者保护法的保障,像是英国消费者保护法(Consumer Rights Act of 2015)就是一例。

透明且公正的结果

消费者保护法有监督功能,能确保博彩商制定公正合约,使消费者不被博彩商恶意剥削。以英国消费者保护法为例,保障玩家的合约内容,必须透明且公正,意即在玩家注册前,网路博彩商有履行告知消费者权益之义务,合约内容公正,使双方皆受益,不偏袒任一方。在线娱乐场的博彩游戏,必须透过随机数生成器(RNGs)来导引,确保游戏结果都是随机产生。所有合法的在线博彩业者,都会经过专业权威机构检测,包括北美技术系统测试中心(Technical Systems Testing,TST)、电子商务网路游戏监管与保证机构(eCOGRA)、iTechLabs等,都是常见的认证机构。

专业审计单位,通常会做一系列测试评估,像是游戏与运算测试、随机数生成测试、扑克系统审计、乐透与同注分彩法系统评估…等检测。当娱乐场通过测试,就会获得证书以及显示网站公正(Fair)的标章,这也表示游戏机台的支付率有达到法定基本门槛。

玩家隐私和资金交易保障

玩家在注册时,通常会输入个人及银行帐户资讯,设定资金存取款方式,因此在线娱乐场有义务,为用户统整帐户之交易明细。玩家可浏览安全交易的资讯页面,了解娱乐场如何透过安全系统,保障其个人资料不外泄。

一般资料保护规范(General Data Protection Regulation,GDPR)所制定的新规定里面提到-所有在线娱乐场,皆需落实客户资料保护原则。由于用户资料是由网路博彩商来搜集、处理和运用,为让资讯更加透明,所有被搜集的用户资料都要被揭露。而在GDPR的保护下,用户可以向娱乐场索取一份资料备份档,同时也可要求娱乐场删除所有被搜集的个人资料。

商誉良好的娱乐场,皆运用SSL加密技术,保护用户私密资料不被骇客拦截。如果没有加密凭证,在资料传递过程中,任何能够进入伺服器的人,都能取得私密资料。

玩家资金隔离

任一合法的在线娱乐场,需要做好玩家资金隔离措施,确保娱乐场发生财务危机时,还能完整地保有存入帐户的资金。

以英国博彩委员会(UKGC)为例,其强制要求在线娱乐场,除了自营专用的银行帐户之外,还需为用户开设能存取资金的分离帐户,避免经营不善而面临公司倒闭时,影响用户资金的完整性。

用户存入娱乐场的资金,不像银行存款一样受到法律保障,因此需要强制规范。建议您成为娱乐场会员之前,可以先浏览「条款与条件」页面,了解用户资金如何受到保护,以及保护层级为高度、中度还是基本保护。

  • 高度保护:落实资金隔离措施,并有专业审计单位负责分配清偿资金,遇上财务危机时,能确保用户资金能全数退还。
  • 中度保护:有拟定解决方案,遇危机时将资金归还给用户
  • 基本保护:未拟定任何保障计画,用户可能拿不回所存入的资金。

博弈伤害保障

博弈娱乐产业长期备受争议,主要原因在于,赌博对于未履行负责任赌博的玩家,造成不可逆的伤害和负面影响。对此,各地权威机构严加规范,要求娱乐场设置博弈伤害保障的措施,帮助玩家远离非理性的赌博行为,常见的方式如下:

  • 定时提醒(The reality check):玩家登入帐号后,可设置游戏时间,10分钟到几小时皆可,押注后开始倒数,时间一到平台会提醒玩家休息片刻。
  • 存款限制(Deposit limit):设置每天、每周、每月存款限制,避免玩家过度消费。
  • 冷静时间(Cooling-off):玩家可设置暂停押注的时间,24小时到半年皆可,娱乐场也会遵守约定,禁止玩家在所设置的期间,回归博彩游戏进行押注。
  • 自我禁制(Self-exclusion):无法落实理性赌博的玩家,可设置自我禁制的时间,通常为半年以上,娱乐场会将资金退还给玩家,也会将玩家个人资料,从行销资料库中移除,避免其再接收到促销讯息,降低回归意愿。

结语

KYC验证流程有诸多好处:避免伪造身分、未成年赌博,也能有效达到洗钱防制的成果。如果只是单纯想享受娱乐,完成KYC验证流程确实极为不便,特别是当您想尽快领取赢得的奖金时,繁复的过程,更是令人不耐。不过这个流程,其实很快能上手,前提是您能否遵循各个步骤。

总括而言,KYC验证流程受到众多遵守法律的企业推崇,特别是那些会运用到用户资金的商家亦是如此。只要您以真实身分注册,大可放心资金流向,并在任何时间保有资金的完整性。

KYC验证常见问题

为什么娱乐场需要验证身分和年龄?

为避免未成年赌博以及伪造身分之问题,确保玩家都是在真实的身分下参与游戏。

为什么娱乐场需要验证住址?

为确认玩家为自己所宣称的国家、区域之居住者,并确保玩家所在国家,是该在线娱乐场所能提供博弈娱乐游戏的合法地区。

为什么娱乐场要求检附银行帐单?

博彩平台-包括娱乐场、体育竞彩、宾果游戏和其他运用真钱押注的娱乐场,都会要求会员提供银行帐单资讯。拥有此份正式文件,未来遇到存款、奖金未入帐等资金交易递延问题时,就能缩短娱乐场与金融机构的沟通间距,并迅速追踪资金的流向。

为什么娱乐场要求信用卡或支付方式的图片或画面截图?

娱乐场会不定期要求提供支付方式的佐证,主要是避免玩家使用他人的信用卡、支付帐户进行存取款,因此需要图片或画面存证。

为什么娱乐场要求资金来源?

每隔一段时间,娱乐场会像玩家索取资金来源证明(SOF document),确保玩家的资金来源不是违法所得,同时避免洗钱行为,还有玩家有足够的资金,支撑博弈娱乐。