Kontoverifiering - Know Your Customer

Kontoverifiering har varit en mardröm för casinospelare ända sedan start. En del spelare tror att man kan gå in och spela på en online slot och sedan ta ut sina vinster utan några som helst problem. Att spela på ett online casino kräver ändå mycket mer än så. Man måste skapa ett konto, verifiera sin identitet och möjligtvis gå igenom ytterligare KYC-procedurer.

I dagens läge har detta gjorts betydligt lättare än vad det var tidigare. Tidigare fick man gå igenom långa registrerings- och verifieringsprocesser varje gång man ville skapa ett konto på ett casino. Online casinon och andra spelföretag har ändå jobbat hårt med att försöka göra spelupplevelsen så sömlös som möjligt för sina spelare. Det går därför idag att använda sig av BankID, Freja eID och några andra enkla tjänster för att verifiera sig på casinon online.

I denna guide går vi igenom vad KYC är och hur denna process har ändrat genom åren. Vi vill att varje spelare ska förstå vad KYC-processen är för att minska förvirring och frustration när man väl vill spela på ett casino.

Varför måste man verifiera sig hos online casinon?

Kundverifieringen kallas för KYC, Know Your Customer, eller kundkännedom på svenska. Det är inte bara hos online casinon man måste verifiera sin identitet. Det måste idag göras hos så gott som alla institutioner som hanterar pengar.

Det spelar ingen roll om det är en bank, en handelsplattform för aktier eller ett online casino. Om detta låter konstigt så finns det faktiskt flera viktiga orsaker till varför man måste genomföra en KYC-process. Denna process kräver att spelaren skickar in ett antal dokument och senare i denna guide kan du läsa exakt hur detta går till.

För det första så görs KYC för att försöka hindra penningtvätt. Medan inte alla olagliga pengar tvättas genom just casinon så har det i många år varit en av de viktigaste kanalerna för kriminella att göra sina pengar lagliga.

Casinoverksamhetens internationella miljö har genom åren gjort det lätt för kriminella att skicka sina pengar från ett land till ett annat. Genom avancerade nätverk har dessa pengar sedan blivit mer eller mindre anonyma.

I andra fall, såsom i Sverige, är casinovinster helt skattefria vilket också har möjliggjort penningtvätt.

För att kunna förhindra penningtvätt och upptäcka mönster i de kriminellas beteenden finns det därför idag väldigt strikta förordningar för AML (Anti Money Laundering) eller regler mot penningtvätt. Dessa implementeras ofta på en internationell nivå och inkluderar bland annat ett krav på KYC-procedurer. På grund av dessa vet man alltid vem som skickar pengar och vart pengarna går.

KYC är också ett effektivt sätt att stoppa pengar från att överföras till terroristorganisationer. Också här är det casinovärldens internationella miljö som har varit lockande och det har ofta använts komplexa kontonätverk för att överföra pengar från ett land till ett annat. Det är väldigt svårt att stoppa alla olagliga penningtransaktioner men KYC är ett av de mest effektiva sätten att göra det på.

Vilka dokument måste man skicka in?

Tidigare innebar KYC alltid att spelaren var tvungen att skicka in vissa dokument för att verifiera sitt konto. Idag har detta gjorts enklare tack vare Pay n Play-casinons framfart. Hos dessa sker verifieringsprocessen nästan automatiskt tack vare BankID eller Freja eID. En del svenska online casinon kräver ändå att man verifierar sitt konto på samma sätt man gjorde tidigare. Detta innefattar att man måste skicka in olika dokument manuellt vilket kan vara rätt så tidskrävande.

Inte nog med att denna verifieringsprocess är tidskrävande så tycker många spelare också att den är väldigt frustrerande. Den dyker oftast upp i samband med att spelaren vill ta ut pengar. Från spelarens sida verkar detta speciellt konstigt eftersom det är lätt att börja spela men det uppstår alltid några problem då man väl vill ta ut sina pengar.

Internet är därför fyllt av dåliga recensioner av spelare som har trott att dessa KYC-procedurer är till för att lura spelare. Vi kan förstå det eftersom det ibland kan ta flera dagar att verifiera sitt konto. Därför är det viktigt att spelare förstår att det bara är en slags legitimation det är frågan om och att det egentligen inte alls är någonting ohederligt med dessa procedurer.

En verifieringsprocess är alltså inget att oroa sig över och vi ska nu gå igenom hur en sådan brukar se ut.

Det första dokumentet ett casino brukar fråga efter är ett identitetsbevis. Detta kan vara ett helt vanligt ID-kort eller ditt pass. Under detta steg bekräftar casinot att det verkligen är du som spelar och att du är av laglig ålder för att spela på ett online casino.

Ett bevis på adress är också något som alltid krävs. Detta är ett dokument som har ditt namn och din adress på samma plats. Oftast är det frågan om en elräkning eller en telefonräkning.

I en del fall vill casinot också att du bekräftar att du är den egentliga ägaren till bankkortet du sätter in med. Sätter man in med andra metoder är inte detta nödvändigt men möjligtvis kan det behövas när du sätter in med ett bankkort. För att verifiera sitt bankkort måste man skicka in ett foto som innehåller både ditt ansikte och ditt bankkort.

En annan sak som också är lite mindre vanligt och nästan bara tillämpas på högriskspelare är att casinot begär en SOF. Detta är en förkortning av Source of Funds och innebär i princip att du måste bevisa varifrån pengarna du spelar för kommer.

Sist och slutligen är det din riskprofil som bestämmer vilka steg du behöver gå igenom för att uppfylla KYC-kraven. Din riskprofil är antingen låg, medel eller hög.

BankID verifiering

Som vi har nämnt tidigare i denna KYC-guide så är det inte alla casinon längre som kräver en komplicerad verifieringsprocess. Orsaken till detta är att en stor del av casinon i dagens läge använder sig av elektronisk legitimation.

På de flesta svenska casinon så kan man logga in med BankID men i princip alla casinon ska idag kräva någon slags elektronisk legitimation av sina spelare. På den svenska marknaden är det antingen BankID eller Freja eID som gäller.

Denna elektroniska legitimation har gjort att en kontoverifiering går betydligt mycket smidigare. Speciellt på så kallade Pay n Play-casinon som fungerar med bara BankID så behöver man som lågriskspelare sällan skicka in några ytterligare dokument.

Orsaken till detta är att casinot automatiskt får de uppgifter de behöver från din bank då du verifierar din identitet med BankID. Det är alltså mindre jobb för casinot och spelare slipper frustrationen som kan uppstå av extra verifieringsprocesser.

Är det säkert att skicka in dokument?

Spelare skulle flockas bort från ett online casino om deras pengar inte skulle vara säkra. Därför tar online casinon alltid sin säkerhet på fullaste allvar. Vi skulle våga påstå att online casinon inte är mindre säkra än vad till exempel din egen bank är.

Casinon använder sig av toppmodern krypteringsteknologi för att skydda dina uppgifter från dataintrång. Det är ändå bra att komma ihåg att alla online casinon inte är seriösa sådana. Det är speciellt viktigt att se till att casinot har en licens från en respektabel myndighet.

Vi rekommenderar speciellt att spela på casinon med svensk licens för att stöda den svenska spelmarknaden. Hos svenska casinon kan man dessutom vara fullständigt övertygad om att sina uppgifter och pengar är säkra.

Tips för att underlätta kontoverifiering

Även om det inte längre är garanterat att du behöver skicka in några extra dokument för kontoverifiering så finns det ändå en möjlighet att det krävs av dig. För att förbereda dig för när detta händer har vi gjort en lista som gör din verifieringsprocess så smidig som möjligt.

Ta så tydliga foton som möjligt

Att ta ett tydligt foto direkt är bra så du slipper göra det flera gånger. Det går att skanna dina dokument men det är inte alla spelare som har enkel tillgång till en skanner. Som tur är har de flesta smarttelefoner idag väldigt bra kameror.

Dessa tar tydliga bilder men justerar också alla inställningar enligt hurdan miljö du tar dina bilder i. Ett bra tips är ändå att ta fotot på en plats med mycket ljus. Det kan vara utomhus eller ett ställe med många lampor men ljusa utrymmen är den bästa möjliga miljön för att ta ett bra foto.

Skicka in dina dokument genast då du registrerar sig

För att undvika förvirring senare i sin spelupplevelse så är det en bra idé att skicka in dokumenten genast då man registrerar sig. Istället för att vänta till att casinot begär dokumenten när man gör ett uttag så kan man gå till “inställningar” för att hitta sektionen för verifiering.

Sedan är det bara att följa de steg som casinot visar.

Spara dina dokument inför framtiden

Det finns många casinon på den svenska spelmarknaden och många har liknande KYC-krav. Gillar man att prova olika casinon så är det smart att spara alla sina dokument på ett och samma ställe på datorn. På det sättet kan du snabbt komma igång med att spela på ett nytt casino och du behöver inte spendera ytterligare timmar på att förbereda dina dokument.

För att spara sina dokument så säkert som möjligt rekommenderar vi att man använder en molntjänst som Dropbox eller Google Drive.

Dina rättigheter som spelare

Om man som spelare oroar sig över hur sin information används och vilka rättigheter man har så kan vi berätta att europeiska spelare idag skyddas av GDPR. Detta är den europeiska informationsskyddslagen som är ett väldigt omfattande ramverk för hur casinon får hantera spelares uppgifter.

Även om alla svenska online casinon måste följa dessa regler så skiljer sig casinons sekretesspolicyn en aning från varandra. Vi kan därför rekommendera att noggrant gå igenom ett casinos sekretesspolicy för aktuell information om du oroar dig över hur dina uppgifter används.

En sak som däremot kan vara bra att veta som gäller på alla svenska online casinon är att ett casino inte får spara din information efter att du stänger ditt konto. Enligt GDPR måste ett casino radera all den information de har om dig genast då du avslutar ditt konto.

KYC - Tidskrävande men nödvändigt

För många spelare har KYC-processerna skapat förvirring genom åren och det är inget annat än ett missförstånd. Orsakerna till att KYC finns är som vi har berättat väldigt viktiga så det är bra att förstå varför de egentligen görs. Vi hoppas därför denna guide har gett dig en bättre inblick i vad KYC verkligen innebär för att undvika komplikationer i framtiden.

Robyn Granquist
Robyn Granquist
Svensk Skribent
149 artiklar
Med kärlek till nya trender i världen av iGaming ser Robyn till att leverera de mest transparenta recensionerna till våra läsare. Robyn har flera diplom när det kommer till ansvarsfullt spelande och casinons ansvar till sina spelare att hålla högsta kvalité med svenska spellicensen.
Om skribenten